某市政工人执行管道疏通任务，意外晕倒后身亡。50来岁的他，无配偶、无子女，父母也已经去世，身世甚是可怜。
而当其兄妹发现了他生前买了意外险，向保险公司提起索赔时，却被保险公司以非意外身故予以拒赔。那到底什么才算意外事故，保险公司是否无理拒赔？王某兄妹亲属是否有权继承其理赔款？紧随保宜赔脚步，带您拨开案件谜团。
图片源于网络案件基本信息
事故情况：王某是某市的市政工程维护工人，年1月13日，王某在一次正常执行雨水管网疏通工作中，在一个直径1米的地下管道内工作了十余分钟后，突然晕倒。工友及时发现后，迅速将其转移至地面进行人工呼吸抢救，并拨打急救电话送医。但医院竭尽全力抢救，仍无法挽回王某的生命，王某经抢救无效并于7天后身故。死亡原因为：心肺复苏后，蛛网膜下腔出血。
投保情况：年4月15日，王某购买了某寿险公司的意外伤害保险，保险期限1年，意外伤害保额8万元，意外伤害医疗保额8千元，20元/日的意外住院津贴。
理赔情况：事故发生后，用人单位已经与王某的亲属妥善处理了赔偿事宜，并签署了一次性赔偿协议。但在王某火化后的两个多月，其法定继承人亲兄妹才发现王某生前还有一份意外保险，遂向保险公司提起理赔申请。
不料，保险公司却认为该事故不属于意外事故。事故后，其家属并未及时报案，保险公司提供了案件调查记录：根据对王某的施工班长进行询问，得知王某案发时工地现场没有异常味道，管道内没有水不潮湿，主要为垃圾和杂物，其他两名共有并没有中毒的迹象。根据推断，保险公司认定王某是自身原因的死亡，并予以拒赔。
王某亲属觉得不合理，委托专业机构将保险公司告上法庭。
本案的焦点
王某的身故，是自身疾病死亡还是意外死亡？
图片源于网络法院判决观点
王某购买的意外伤害保险，事故在保险期限内，合同合法有效，而王某的兄弟姐妹符合保险受益人。
对于意外的定义，应当具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四个要素。本案中，王某的死亡符合外来的、突发的和非本意的特征。
对于是否因疾病死亡，从王某的入院症状看，呼吸性酸中毒合并代谢性酸中毒是最终导致王某心肺复苏术后、蛛网膜下腔出血的直接死亡原因之一，而呼吸性酸中毒产生的医学原因为体内生成的CO2不能充分排出，结合王某在地下管道作业仅10余分钟即突发此症，与该作业环境狭小空气流通不畅有直接关系。
在无证据证明王某下井前即有身体不适症状，或者其之前曾有相关病史的情形下，王某的死亡与井下作业有直接关系，应认定为意外死亡，保险公司应当承担保险赔偿责任。
最终，法院一审判决后，保险公司也未再提起上诉，并主动履行了法院判决。
图片源于网络宜赔君编后语
事故后，由于王某的特殊情况，王某家属不知晓其生前购买了保险，属正常情况；而且后续才提起的理赔申请，也在人身保险索赔期限内。
虽王某家属无第一时间报案，保险公司无法进一步对案件进行核实，但上述客观原因合情合法，而保险公司在没有充分的证据时，便先拒绝赔偿，理由不充分也不合理。
最后，宜赔君在编辑本文时，对王某的意外去世感到痛心。而王某事件，也折射出当下的社会单身一族所存在的一些问题。
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